開源與節流哪個重要?如何賺錢、省錢?身為普通上班族怎麼理財?

女遊生活誌

我很喜歡看一些存錢、省錢、投資、理財、跟賺錢方法,之前分享過我自己在使用的懶人存錢法,今天想閒聊一下到底賺錢跟省錢、開源與節流哪個重要?普通人該如何理財?

雖然內容多半都是大同小異,但我還是會去找找看有沒有值得一讀的文章,提升自己的理財知識,或者了解更多存錢、賺錢的不同觀點,我自己比較常看的網站有:

默默在心裡認定理財是一輩子的功課,也是一個對各階段人生都有加分效果的能力,不管什麼時候開始都不晚,但一定要開始!

普通上班族怎麼理財?

我從小就是對錢比較沒安全感的人,在學生時期就會盡量把錢存下來(雖然我也很愛買),看到帳戶裡有一些數字,就會覺得多了幾分安全感,直到出了社會,因為住在家裡,所以開銷不大,除了買些我愛的生活小物以外,比較大的開銷只有出國旅遊。

之前分享過我是如何透過提前規劃、設定預算、善用優惠去存出旅遊基金,今天分享曾經身為月薪 3 萬多、普通上班族的我,是怎麼理財?開源跟節流到底哪個更重要?如何更有效率的累積資產?

我不是什麼專家,做法可能也很普通,不怎麼厲害,但比起網路上的神人們,應該是比較有機會達成的,想給現階段的自己做個紀錄,如果剛好也能給妳一點不同的想法我也很開心!

開源與節流哪個重要

開源與節流哪個重要?

都很重要。(結案)

雖然說的是廢話,但是這兩件事本來就不衝突,當然可以同時執行,我覺得同時開源和節流,就像是「原子習慣」書中所說「改掉壞習慣、培養好習慣」,對錢也是同一個邏輯,增加收入、減少支出,一來一回的產生複利效應,當然效果是更好的!

如果是每個月領固定薪水,有固定的上班時間,卻沒有存款的話,那麼節流肯定是比開源更需要注意,因為問題可能在於自己讓錢去了不該去的地方!這時候該做的不是找更多的錢來花,而是想辦法調整花錢的方式。建議等到節流到穩定、習慣的程度後,再思考開源,然後把兩件事同時進行。

為什麼要存錢?

對於為什麼要存錢這件事,一直以來我的回答都是「可以在人生上有更多選擇」,如果沒錢,我沒有選擇要節食或吃飽的權利、不能選擇宅在家或出國的機會,也沒有要不要放棄治療的選擇權。

所以每一塊錢,對我而言都是一個選擇,妳可以選擇現在花掉,或是累積起來等以後在使用,當然,賺錢就是用來花的,可是,為何要在「全部存起來」跟「全部花掉」之間二選一呢?

在存錢的過程中如果都不能花錢,是有違人性的,太痛苦的習慣也維持不了很久,所以我覺得「邊花邊存」才是比較合理跟實際的做法。

每個月拿到錢就先存 3,000 元不會讓妳月底吃土,也不會讓妳變成富翁,但一年後妳可以增加 36,000 元的存款,還會發現原來少了這些錢,妳還是活得下去,而且握有存款,遇到緊急狀況還可以多活得一段時間!

存錢可以做什麼?

趨吉避凶是生物的本能,逃離有危險的人事物,並往更有利的方向靠攏,而金錢也有同樣的邏輯。當妳把錢存起來,第一件事可以先規劃「避凶」用的緊急預備金,這能讓妳在遇到困難前先有所準備,避免遇到需要金錢處理的問題時,無力應對,做出更後悔的決定。

接著,可以想想那些「如果我有錢」會想做的事,買房、買車、環遊世界、買精品包?這些物慾都是沒問題的,如果先把部分資產拿去投資股票、房地產、公司創業等等,不僅能擁有更多的錢,也能拿錢為妳賺得更多錢來做消費跟累積資本。

如何增加資產?

如何增加資產?

資產講白話就是「能夠替妳賺回更多錢的東西」,這可以是有型的(房子、股票)也可以是無型的(知識、名氣),而我認為資產的累積不外乎「把握時間」和「累積金錢」。

已故台灣首富王永慶曾說過一句為人熟知的名言:「你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存的一塊錢才是你的一塊錢。」,因為即使妳的收入再高,只要通通花掉,妳就是月光族,一樣沒有資產,所以要累積資產「節流」是非常重要的一環。

世界上最公平的就是每個人一天都有 24 個小時,妳可以充分利用它來賺取更多的錢、提升自身能力,或者提高自己的名聲地位,以賺得更多的金錢,這就是開源。

如何節流?

節流並不是要妳當個苦行僧,什麼都不能買,過度的壓縮生活品質不但有違人性,而且在不知道何時就突然到盡頭的生命旅程中,不該一心為了存錢,浪費了本該好好享受生活的時光。(延伸閱讀:如何節流?從星巴克改喝三合一咖啡就能省錢嗎?)

我在部落格中理財系列中,分享過許多關於如何省錢的文章,我建議一開始可以朝以下方向努力:

  1. 設定好每月花費與存下的數字
  2. 優先找免費資源
  3. 想好自己真的需要的
  4. 善用各種回饋方式聰明消費
  5. 避免不必要的意外花費

如何賺錢?

開源賺錢這件事說簡單也簡單,說難也不容易,妳可以分為「主動」和「被動」兩種方式去做,其實也就是主動收入和被動收入的概念,但先說,無論主動還是被動,都需要「動」,不付出一定的努力是無法達到增加資產的效果的!

1.兼職提高主動收入

最簡單的就是兼差,像是很多人會在下班後、周末期間跑外送或打小時工,多兼職一份工作,當然就多一份收入,問題是當有一份正職,再加上兼職,除了犧牲生活品質、時間不夠用、體力也未必能夠負荷。

也有人會透過個人的專長,接一些設計類、語言翻譯、幫人組電腦、網路遊戲賣寶物等,來賺額外的收入。如果沒有專長又想接案的話,近年因為 Youtuber 這個職業很熱門,影片剪輯師需求大增,可以自學或找線上課程來學習,像阿滴的影片剪輯課程口碑就滿不錯,畢竟技多不壓身嘛!

優點:有明確金額的額外收入。
缺點:收入有限、犧牲時間、體力、生活品質。

2.提升能力爭取正職加薪

網路上常常有人這麼建議:「最快的途徑就是提升自己的能力跟公司爭取升職加薪」,我不否認這樣的確是個增加收入的好辦法,但事實上卻不是這麼簡單的事。

首先,很多人的加薪制度是制式化按年資之類的,甚至更多是沒有加薪制度的,再者,市場需求最大的仍是基層的勞工,高層主管的位子稀缺,僧多粥少,很多人優秀的人等了十幾年,也未必等得到位置釋出的那天。

但如果妳的工作是可以透過證照、業績表現等「可量化」的成績單來加薪的話,這個方式倒是真的很可以優先嚐試。

優點:本職不需額外兼差,職涯發展性好。
缺點:僧多粥少、加薪制度不明的話不一定有機會。
開源與節流哪個重要

3.投資資產提高被動收入

這邊的「投資資產」含意比較廣,大到投資房地產收租,小到買股票領息,都是投資的範疇,「被動收入」指的是當妳投入一定的資源和努力後,就可以不需要一直勞動才有收入,聽起來很簡單輕鬆,但實際做起來會比兼職提高收入難得多!

因為兼職收入妳可以用自己的勞動當資本,確定努力過後,就收得到妳的辛苦費,而用資產產生的被動收入需要投入較大量的資本 ( 買房地產、娃娃機、洗衣機等設備收租、股票 ) 並承擔風險 (房屋修繕、設備維修、股市波動 )。

優點:維護時間、心力較少,不工作也有收入。
缺點:期初投入資本較多,須承擔風險。

4.經營自媒體提高主動及被動收入

「自媒體」顧名思義,自己就是傳播資訊的媒體本身,像是部落格、Instagram、Facebook、Youtube 等都是自媒體常用的管道,這是可以同時換取主動收入 (接業配、賣產品) 及被動收入 (聯盟行銷、廣告收入) 的一種收入方式,我的網站也是一個自媒體,所以我應該可以以一個資淺自媒體人的看法來分享。

自媒體最困難的就是打出知名度跟權威,而沒有流量就幾乎等於沒有收入,在這個資訊爆炸的時代,要在茫茫人海中被看到是很不容易的,就像現在的妳能看到這裡,我也覺得非常感恩且不可思議。

除了長期的堅持之外,更需要掌握網路行銷的技巧和瞬息萬變的新規則,另外,它不會像是兼差打工一樣馬上有錢進來,可能會有很長時間都是做白工,我在網站一周年回顧有提到,我經營這個網站近一年的收入超級少,雖然很有趣,但如果只是為了賺錢,其實大大的不如把時間拿去打工。

優點:工作時間地點自由、用興趣或專業賺錢。
缺點:沒有穩定收入,甚至初期幾乎 0 收入。

講了這麼多到底該怎麼賺錢?

坦白說,上面每個賺錢的方式都沒錯,凡事都是一體兩面各有優缺點,但畢竟沒有犧牲和風險,是不會有收穫的,而每個人的經濟狀況、專長、抗風險能力也都不一樣,不可能有一種方式適合所有人,所以我簡單整理,妳可以依照自己個人的條件去做選擇:

  • 有資本條件:投資股票、房地產、設備
  • 有專業技術:爭取升職加薪、接案、自媒體
  • 有時間體力:兼職打工、學新技術接案、自媒體
  • 抗風險能力低:兼職打工、接案

女遊總結

呼應到一開始說的,其實「開源」和「節流」這兩件事都一樣重要,而且並不衝突,妳可以在節流的狀態下找到其他的收入管道,亦可以在多賺錢的前提下減少不必要的開支。而這些努力的重點都是累積更多可支配的錢,用這些錢換取更多可以賺錢的資產,等妳有足夠的資產去投資,甚至可以不工作光領被動收入過生活了!

如果妳一直覺得錢不夠,但不知道可以如何調整,希望這篇文章以及我網站內的更多生活理財文章可以給妳一些想法。

妳可能會想知道

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *