相信大家都聽說過理財很重要，我在一開始接觸理財相關類型的文章時，一直被提到「緊急預備金」，先前也在懶人存錢法文章中，提及存錢沒有存款有多可怕。
網路上大部分的人說到緊急預備金，最多人說的版本都是要存 6 個月，今天跟跟妳分享我自己對於「緊急預備金」(又稱為急救金) 的一些想法，內容包含了：
- 緊急預備金的定義？
- 緊急預備金的用途？
- 緊急預備金要存多少？有公式嗎？
- 緊急預備金可以存放在哪裡？
- 沒有緊急預備金要怎麼存？
緊急預備金的定義
緊急預備金是什麼？以維基百科的定義來說，它是指高流動性，緊急情況下可隨時使用的資金，對我來說，緊急預備金的特性至少要有價格波動小 及 變現時間短的特性，而且要能夠讓妳明確掌握有多少錢可以動用。
一個保險一點的狀況，我會覺得每個人的理財規劃裡應該至少要包含：
- 醫療保險
- 投資
- 緊急預備金
- 活用現金
為什麼緊急預備金需要價格波動小？
假設買股票、基金、珠寶當備用金
波動較大的資產，價格隨市場起伏，妳能掌握手上能動用的備用金有多少嗎？如果這時剛好處於低點，又不得不變現，是不是就會虧很大了QQ
為什麼緊急預備金需要變現時間短？
如果買土地、房子做為緊急備用金
如果選擇變現時間較長的標地當緊急備用金，當發生狀況需要馬上拿一筆錢處理時，能這麼幸運快速找到買家來買嗎？
即便找到，光是辦理貸款、完成過戶也需要至少一兩個月的時間，緊急的狀況有辦法等這麼久嗎？
緊急預備金的用途？
1.維持生活所需
最最基本來說，當妳遇到收入突然斷掉，緊急預備金就是能讓妳繼續維持基本生活的錢，也就是說，急救金第一個用途就是讓妳「能繼續活著」。
2.維持長期計畫
妳本來存有 結婚基金、小孩基金、退休基金，但因為遇到車禍需要修車、賠償，臨時需要一大筆錢的時候，有緊急預備金支撐可以讓妳不會打亂長遠的規畫。
沒有這筆緊急預備金的話，可能就得拿出長期規劃的基金來墊付，只好延後結婚、延後生子、延後退休了。
3.做為家人的靠山
我跟家人的關係很親密，所以為了保險起見，除了自己的緊急預備金之外，我會寬估一些些留給重要的人。
如果哪天家人遇到緊急狀況的時候，除了我自己的份以外，能在能力範圍內給予自己最重要的人即時有力的幫助，讓我覺得生活更安心踏實。
緊急預備金要存多少？
如果妳看過類似的理財文章或影片，應該知道很多人會說要存 3 ~ 6 個月的緊急預備金。
但我覺得這件事主要考量的點應該是 「身分」及「 負擔」的多寡，當身分越多、負擔越重，需要準備的預備金也就更多。
1.不同身分是什麼意思呢？
想像妳上有父母、下有子女，還有老公跟公婆，妳除了是妳自己以外，同時還身為兒女、父母及妻子、媳婦。
在多重身分的情況下，遇到的緊急狀況的機率也會大大提升，在規劃緊急預備金的時候，如果只規劃到自己的部分，那妳自己的 3 ~ 6 個月肯定不夠大家燒，因為妳要負擔的可能不只是自己。
重要提醒
．自己負擔一家人的壓力真的太重，妳可以建議家人、另一半都要存有緊急備用金，或者以家為單位大家一起存一筆，以備不時之需。
2.不同負擔是什麼意思？
簡單來說就是固定的支出及貸款，畢竟就算妳遇到暫時無法工作的狀況，還是必須支付那些錢。
房租、車貸、房貸、學貸、水電、瓦斯、電話費，沒有一個會因為妳沒有收入而停下來等妳，為了避免被房東趕出去或斷水、斷電，這部分一定要納入緊急預備金的規劃裡。
3.緊急預備金要考量什麼？
建議可以自己的身分跟固定支出來考量，在能承擔的範圍內，可能遇到的最糟狀況，以及這種狀況下妳打算撐多久。
建議金額再寬估一點，因為屋漏偏逢連夜雨的狀況也很常見，緊急的狀況有時後是手牽手一起出現在妳的生活，以下提供一些範例參考：
#1 學生
如果妳是一個不需要負擔家計的學生，最糟狀況可能是家人突然不能提供生活費、房租租金給妳。
所以妳至少要存 3 個月的生活費 + 房租，如果妳知道這個狀況會持續下去的話，在第 2 個月開始請馬上找打工機會，免得坐吃山空。
小提醒
．請不要埋怨家人不能給妳資源，但凡他們有能力也很願意給，但這些都不是應該的，得到應該感謝，得不到自己爭取。
#2 單身上班族
如果妳是一個有車貸、在外租房子，還沒有組織家庭的上班族，可能遇到糟糕的狀況是：生病、意外或大環境關係，導致一陣子無法工作，需要休息或另找工作。
建議至少存 6 個月的車貸、租金、生活費，以保障在這段時間內還能好好活著，支持妳找下一份工作或暫時休養，另外，疾病跟意外保險也超級重要，在發生狀況的時候是妳很大的經濟支持。
#3 有房貸的小家庭
如果妳已經組織家庭而且有房貸、車貸等，可能碰上的狀況就更多種，另一半、小孩、還有長輩狀況，都可能需要動用到妳的預備金。
所以建議至少準備 6 個月以上緊急預備金，包含生活費、貸款、小孩學費等必要支出。
另外，夫妻都有收入也是非常重要的！即便其中一個人突然失去經濟來源，也不至於全家斷糧，隊友要互相支持才有辦法牽手對抗困難！
如何開始存緊急預備金？
如果妳還沒有開始存緊急備用金，按照上面的範例，先算算自己需要準備多少錢，訂下目標，按月份開始存錢吧！
在懶人存錢法文章有說到存錢的觀念是「先存再花」，而不是花剩下的才存。
- 計算出妳每個月活著的「必要」花費 (房租、交通、餐費、貸款、保險、水電瓦斯生活費)
- 吃喝玩樂或治裝學習費 (存到緊急預備金前不要高於收入的10%)
- 收入減去上面兩個花費，就是每個月要存的錢。
預備金可以放在哪？
一開始講到，我認為緊急預備金的特性需要穩定且變現快速，我自己認為可以把緊急預備金存放在 4 種地方，雖然變現程度跟價值穩定性不一，但我覺得在變現及穩定上都還能接受，選一個自己喜歡的型態就可以了。
1.活期儲蓄存款
變現性最高，只要領出來就可以，存取都很方便，缺點就是比較容易被領出來花掉，建議可以獨立放在一個帳戶，不要跟一般花費放在一起。
2.定期存款
現在網路銀行很方便，定期存款基本上跟活期儲蓄在變現性上沒有什麼差別。
使用定期存款存放緊急預備金的話，建議可以以月為單位做定存，每存到一個月的緊急預備金，就定存一筆，真的需要的時候也可以一個月解一筆來使用。
3.股票抽籤
股票抽籤也叫做股票申購，需要申請一個證券戶才能使用。
簡單來說就是公司需要資金時，會用低於市場的價格來賣股票，給大家抽籤，幸運抽到的人可以用低於市價的價格入手，取得股票後馬上賣了就能賺價差。
這個方式會把資金扣個一個星期左右，變現率比活存、定存差一些，而且每次申請會收 20 元的手續費，但是優點是有機會增加緊急預備金水位，只要挑選過，金額損失的風險也不大。
我自己一部份的備用金就會拿來股票抽籤，也幸運中籤過，輕鬆賺了 7000 元XD
延伸閱讀
4.金條金塊
有些人喜歡買黃金，其實也是沒問題的，在臺灣銀行買金條、金塊到時可以再賣回去換錢，變現率也不差，只是金價會有些波動，雖沒有股票來得風險，但也是有虧損的可能。
另外，完全不建議買飾品類的黃金來存，因為金飾的價格內含很多的工錢，實際賣掉的錢會虧很多，所以金飾還是比較適合拿來當飾品而非存款。
預備金存哪裡比較
| 存在哪裡 | 變現速度 | 波動大小 | 優點 | 缺點 |
| 活期存款 | 最快 | 無 | 最穩定 | 怕花掉 |
| 定期存款 | 最快 | 無 | 穩定 | 無 |
| 股票抽籤 | 中等 | 小 | 增值性 | 變現慢 |
| 黃金 | 快 | 中等 | 避險性 | 波動大 |
女遊總結
隨著年齡增長，責任越來越大，慢慢體會到規劃金錢真的超級重要，畢竟活在這世界上，什麼都需要花錢，「錢到用時方恨少啊！」
以前都覺得談錢很現實，現在才認真發現，沒有錢寸步難行，握在手裡的才是真的!!!! 「姐握的不是錢，是命運阿~~~」。
所以不管是緊急預備金、旅遊基金都一定要預先存起來喔！就像之前文章說的「因為錢在手上，全世界都會對妳溫柔。」
妳可能會想知道
- 美股入門課程分享，Hahow小資生活投資學 美股研究趣評價心得
- 如何節流？從星巴克改喝三合一咖啡就能省錢嗎？
- 女生沒存款有多可怕？絕對可以辦到的懶人存錢法！
- 環保集點 APP 推薦碼【38BAF1】馬上拿 2,500 綠點換免費商品
- 旅遊基金怎麼存？5種方法教妳如何年年有錢出國玩！
- 緊急預備金多少才夠？存在哪裡？從現在起開始存！
- 如何省錢？盤點 5 個容易被妳忽略的花費！
