投資美股一週年心得,買哪些?賺多少?心路歷程分享

女遊生活誌

在網站中分享過滿多我自己的理財心得、省錢或存錢方法,想跟大家分享一個我覺得很開心的事,從去年 12 月到現在,我已經投資美國股票滿一年啦!雖然股齡一年一樣是個小嫩嫩,但是經過這一年的洗禮,資產增長的幅度也讓我很滿意,今天想來跟大家小小分享一下我的美股一週年心得。

為什麼投資美股?

最早開始認識美股,是在 Youtube 看了不少投資理財、個人成長相關的影片,本來都只有把錢放定存,但利息真的少到太令我生氣了,在存到了一個數字後,覺得是時候開始學習投資了。

因為房地產投資金額都很大,我工作幾年存下來的錢根本不夠,所以在只有小資金的情況下,把目標鎖定在「股票長期投資」,透過時間複利讓錢去幫我賺更多錢,至於為什麼我會選擇投資美股呢?主要是因為以下的原因:

投資美股的原因

1.風險分散及績效

最早開始讓我選擇美國股市投資,主要是因為自己對股票也沒什麼概念,知道自己沒有選股的專業知識,所以想直接買追蹤大盤指數的一籃子股票 ETF。

台灣最有名追蹤台股大盤的基金 0050 (元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金),是追蹤台灣的 50 家好公司,透過分散風險的方式進行長期投資,算是穩定又有成長性。

但美股的被動投資是追蹤 S&P 500,有大約 500 家的公司,我自己覺得在風險的分散上效果可能會更好,而且參考網路上的數據,據說平均年回報有 8% ~ 12% 左右,比起台股的績效更好的感覺!

2.投資選擇更多

美股選擇更多元

另一個原因則是因為台股好多公司我都不認識,比較知道的可能就只有台積電、鴻海之類的大公司,而我們在生活中充斥的國際品牌,舉凡星巴克、NIKE、APPLE、迪士尼、FACEBOOK 這些知名的公司,都可以在美股買到。

我覺得這些知名的大公司能從美國紅到世界各地,絕對是有一定的能力吧,對我來說比很多不認識的台灣公司更熟悉,也更有信心。

3.投資門檻及手續費

雖然台股可以買零股,但是每一筆交易都有基本手續費下限,而且通常大家還是以張為單位去買賣(一張 = 1,000 股),而一張股票可能都要上萬至幾十萬台幣,對於資本小的人來說,買個一點點就爆預算了,買零股又會被扣很多手續費,算起來滿不划算。

而美股的話則沒有所謂「張」的概念,所以每個人都是一股一股買的,而且現在大部分的美股券商平台,買股票不需要支付手續費,我覺得對我來說更適合。

4.有投資台股嗎?

沒有,我雖然有台股的證券帳戶,但沒有做任何台股投資。不過我會把手上的緊急預備金拿去做股票抽籤,在用不到緊急備用金的時候花 20 元拼個運氣,也許什麼時候就抽中股票還能賺點零用錢。

投入美股前要準備什麼?

以前聽長輩說到股票都不是太好的評價,說股票是賭博,跟對老師上天堂、跟錯老師住套房,也有聽說過股票輸到跳樓之類的故事。

我以前除了傻傻存錢以外,沒有買過任何形式的投資標的,所以在投資美股前真的做了不少的功課,畢竟我可捨不得讓辛苦存下來的錢輕易消失,那就來跟大家分享一下我覺得在投入美股市場前要準備哪些事情。

美股要準備什麼

1.存錢超級重要

存錢是最重要的一個環節,因為沒有錢根本不用想投資的事,資本小的話,就算報酬率有 10%、20%、50% 這麼高,實際賺到的錢也沒多少,所以平常就要把錢存下來,投資才看得到效果。

如果一直覺得存錢很困難的話,可以參考看看我分享過的懶人存錢法,慢慢培養存錢習慣,累積投資的資本,未來才能派妳的金錢子弟兵幫妳出征賺更多錢。

2.累積財商、心理建設

雖然長期投資可以透過拉長時間,降低投資的風險,但是也不能貿然的以為只要把錢丟下去股票裡,就能無腦賺回一堆錢,真的真的沒這種好事!

我很推薦多看 Youtube 、投資理財書籍或者網路文章,多多累積理財知識,一方面是在投資的時候比較有信心,不會每天看著股票漲跌就心慌慌,搞得自己上班心情不好、晚上睡不著覺。

另一方面則是可以用很多前輩們成功和失敗的案例,調整自己的投資策略跟做心理建設,真的比自己瞎子摸象好太多了。來分享一下我平常會關注的一些資源,給大家參考,妳可以選擇比較能接受的方式慢慢累積財商。

#1 美股 Youtube 頻道推薦

影片的部分我沒什麼時間看,通常都是上下班通勤的時候用聽的,我自己平常有在追蹤的美股 Youtuber 有以下這些:

小楠的投資成長空間

應該是美國長大的華僑吧我猜,小楠是我第一個追蹤的美股 Youtuber 頻道,他是個長得很可愛的小鮮肉大學生,雖然不是投資資歷很久的老手,但可以感受到他對股票投資很有熱情,講得也很淺顯易懂,很適合股票投資新手了解不同公司的個股資訊,聽了他的分析我也買了幾家好公司的股票。

NANA說美股

看起來年紀跟我差不多大,但在股票投資上是很強的老手,內容比較偏技術面分析,做波段操作的內容,雖然很多我都聽不懂,但覺得她的口才很不錯,而且很幽默,可以把技術面分析這種艱澀的內容講得不無聊,很厲害!

雖然我沒有在做低買高賣的短期波段操作,但 NANA 的內容裡也會分享很多國際和時事相關事件,帶給股市的相關影響,我覺得了解時事對於股票投資者來說也是很重要的事情,而且在學股票的同時還能多知道世界另一個角落發生了什麼事,也非常有趣。

老李玩錢

另一個講話很幽默的美股投資 Youuber 就是老李,他號稱是 80 後,但長得比較著急XD

他的投資策略是中長期投資,跟我目前的方向比較像,內容也會分析一些個股資訊、時事相關的,並且在股市大漲大跌的時候給讀者一些心靈馬殺雞,他的影片很淺顯易懂,初學者也能安心服用,而且真的有吃定心丸的效果。

美股小超超

因為我自己的投資組合裡有買特斯拉(TSLA)這檔電動車股票,而且占我滿大的倉位,我本身對這個公司和他們的執行長 Elon Musk 很有興趣。

而小超超也是個特斯拉忠實粉絲,所以頻道裡常常講到特斯拉以及中國的電車三雄(蔚來、小鵬、理想),以及相關的產業分析,所以我也會在他的內容裡挑著看特斯拉相關的影片。

#2 理財網站推薦

我自己平常有空的時候,很喜歡看商周財富網風傳媒的下班經濟學這類討論投資理財內容的文章,這就比較不限定是股票投資,裡面還包含了很多名人的故事、省錢、存錢的方法等等。

另外我自己的網站裡也有陸陸續續分享一些生活理財相關的內容,算是一個我也很喜歡的話題吧!

#3 理財書籍

老實說我真的比較少讀投資理財的書籍,但是要培養財商基礎一定聽過「富爸爸窮爸爸」這本書,我自己是用電子書閱讀器 mooInk 找到資源讀的,因為比起實體書輕巧方便,所以可以隨時用零碎的時間讀書。

我正在讀查理蒙格的「窮查理的普通常識」,他是巴菲特合作幾十年亦師亦友的夥伴,不過這本比較像從他的經歷跟故事,分享投資乃至人生哲學的一本書,對於股票投資我覺得對我幫助沒有很大,我是拿來當故事書讀,多了解厲害的人的人生哲學,吃一吃聰明人的大腦的概念XD

3.開美股帳戶

除了存錢、累積財商之外,最重要的就是要有一個「投資帳戶」,除了直接開美股帳戶以外,也可以選擇在台灣使用複委託的方式,直接跟國內的銀行開啟使用,不過缺點就是單次交易會有手續費基本額,對小資族來說可能佔成本滿重的。

我是一開始就決定開國外的證券戶來做美股投資,這一年之間,我就使用過了三個券商平台,也要跟大家分享一下使用感受。

#1 Firstrade 第一證券

Firstrade

第一證券 Firstrade 是我剛入門的時候,使用的第一個帳戶,它的 APP 有中文介面,使用起來很直覺,很適合新手小白使用,但因為我只用得到買、賣功能,更進階好不好用就不知道了。

Firstrade 比其他券商好的一點,就是開戶速度超級快,不僅是填寫的資料相對少很多,審核的時間也很令人滿意!幾乎是填好以後隔天或兩天,就審核通過,可以入金(存錢進去)了!

我自己是覺得,如果一開始沒有打算投入超過 25,000 元美金的話,Firstrade 真的是我目前知道開戶速度最快、需要填的資料最少的券商平台,算是小資金新手入門滿適合的,如果妳要開戶的話可以點底下按鈕,要填的資料都很簡單,也能讓我得到一點點的獎勵,我會很感謝妳的!

傳送門在這裡>>

後來因為投入的錢更多了,我就從 Firstrade 轉走資產 (現金跟股票),帳戶就馬上被關閉了!本來想拿來當次帳戶使用,客服說必須重新申請一個,無法幫我重新開啟帳戶,所以就暫時作罷。如果想把 Firstrade 資產轉移,但又想留著帳號繼續用的話,記得不要把資產全部轉走,至少要留一些些喔!

匯費補貼

入金 10,000 美金可以寫信跟 Firstrade 申請 25 鎂的匯費補貼,大家如果有匯款要記得申請喔!

#2 eToro e投睿

ETORO

因為各網紅、Youtube 廣告很大,信用卡可以直接入金,不用透過銀行匯款,除了省跨國匯款手續費以外,還能享刷卡回饋金,所以我也申請了一個 eToro 帳號。

平常匯款到國外手續費都滿可觀的,我用玉山匯款到美股證券戶 (Firstrade 或嘉信) 手續費每次匯款需要 1,000 元台幣,而 eToro 隨時刷信用卡就馬上入金,就可以開始交易,搭配信用卡優惠又能得到點數或者回饋金,雖然有國外刷卡手續費,但通常回饋都能抵銷甚至有賺。

匯款回來也很快,我印象中大概 2 ~ 3 個工作日而已,而且手續費只要 5 美元,再加上國內銀行會再收一次十幾塊美元的手續費,使用感受還 OK。

不過因為 eToro 不算是傳統的證券帳戶,而且常常會有股票市場比較熱絡的時候,他的 APP 容易當機,加上在他家買的股票是 CFD 協議而非直接買股票,我自己對它比較沒信心,所以用了一小小段時間後就把錢都匯回來,沒有再使用了。

#3 Charles Schwab 嘉信理財

嘉信證券

目前我使用的是嘉信理財的證券帳戶,就衝著它有一張VISA金融卡,可以免手續費跨國提領證券戶裡的錢,而且美金支票可以拍照入金,我覺得超級方便耶,以後收到 Google Adsense 的廣告費支票可以入金跟大家分享。

不過嘉信理財也有些缺點:

  • 申請帳戶的時候要填 N 多資訊
  • 開戶門檻要 25,000 美金
  • APP 介面沒有中文化 (網頁版有)
  • 看不到盤前和盤後的價格。

所以剛開始從第一證券轉移過來的時候很不習慣,不過使用一陣子就習慣啦,畢竟免手續費提款跟支票入金的誘惑太大了XD

#4 富途牛牛

富途牛牛

我自己沒有使用富途帳戶,是在 PTT 的股票版看到版友推薦的用來看盤的,用戶好像都是中國跟香港人居多。

這個 APP 的盤前、中、後股價更新很快,而且每支股票都有討論區,可以看股友分享資訊、互動留言很有趣,拿來當輔助的資訊參考平台還不錯,我幾乎都用這個軟體來看,嘉信反而只有交易股票的時後會開啟。

實際投入美股

接著要分享我在一開始要投入美股市場的時候的心路歷程,應該也是大家在剛開始要開啟這段奇妙旅程的時候會遇到的問題。

1.如何決定投入多少?

其實一開始「要投入多少錢」也讓我困擾了很久,畢竟是一個未知的領域,我的資本也不多,也知道每個人的狀況都不一樣,實在無法套上別人的經驗直接用,但有以下幾點基本的項目可以考量:

#1 有沒有緊急預備金?

沒有緊急預備金就先別投資!因為妳甚至沒有抗風險的能力,不應該貿然想著靠投資賺更多錢,而是透過管理收支,踏實的把救急的錢存下來再說。我有針對緊急預備金要多少寫過一篇文章,沒有緊急備用金的人請直接看那篇,這篇不用看了。

#2 有無其他投資項目?

一般來說,分散投資是比較保險的做法,畢竟如果妳同時投資在多種標的,其中一邊市場不好,其他項目或許能幫忙支撐,不至於都坐在一條船上,一個浪打下來全軍覆沒,可以考量看看有沒有要投資多種不同的項目。

因為我的資本不多,再分就太散啦,所以只單純投資在美股,大家可以視情況去調配要投資各種項目的比例。

#3 可承受的風險程度?

「只用閒錢去投資」,是很多老前輩的提醒,因為投資有賺有賠,如果妳把結婚基金、留學基金、購屋基金拿去投資,剛好遇到金融海嘯,資產瞬間腰斬,妳的人生計畫就被打亂了!

投資是為了讓生活更好,而不是去負面影響妳的人生,所以請切記投入的只能是暫時用不到、暫時虧損也能不影響日常生活的錢。

2.實際投資心路歷程

我自己是在 2019/12/4 入金,馬上著手開始買股票,至今也滿一年了。

正好遇到股市瘋狂的一年,從 2019 年底到 2020 年初的歷史高位,因為新冠肺炎爆發,股市瞬間崩盤,然後又經歷了巴菲特人生中都沒遇過幾次的融斷,到現在又創了美股的歷史新高,真的很有趣!

#1 美股歷史高位入場

我剛開始買美股的時候,感覺是閉著眼睛買什麼都漲,當時對美國股市一無所知,我買了追蹤標普 500 的 VOO、電動車股特斯拉 TSLA,還有迪士尼 DIS ,真的是買什麼漲什麼,一直想再入金買股票,想著可以多賺一點!

美股購買紀錄

#2 新冠肺炎事件

其實新冠肺炎的新聞從農曆年前 2020/2 左右就爆發,但美股完全不為所動,還是越漲越高,我 12 月左右 338 元買進的特斯拉,短短兩個月漲到 900 多,都漲到讓我有點懷疑人生了。

三月多股票開始跌了一些,秉持著好股票跌價就要買的原則,我快速的撿了一些便宜一點的股票,把能動用的資金都差不多花光了,但是股價沒有反彈回來,反而是跌得越來越猛烈…

#3 連續融斷

股價暴跌
應該是 2020年 3 月某天的截圖

自從買美股開始,每天晚上都會看一下股價變化,某天突然發現,開盤後股價完全不會動了,我以為是 APP 壞掉了,結果就看到新聞說因為大盤跌太多,會啟動融斷機制,據說連股神巴菲特爺爺也不曾見過幾次,覺得好榮幸啊XD

其實一點都不!從幾個月前每天都賺錢,到 3 月暴跌後每天醒來看帳面都虧好幾萬、十幾萬,心裡真的很不好受,連當初漲到 900 多的特斯拉也跌到剩 400 多…每天看盤都長圖片這樣一片跌,只有跌多跟跌少的差別。

但我想這都只是暫時的,就當是一個大海嘯來了,憋氣躲在水面下,等到風平浪靜後,一切就會回歸正常了!我覺得只要不賣,就沒有實際上的虧損。

#4 我是疫情受災慘戶

疫情肆虐、百業蕭條,雖然台灣已經相對上沒有什麼病例,比起國外來說好了很多,但我買的是美股啊嗚嗚嗚。

我的資產除了前幾個月賺的通通吐回去了以外,本錢還虧了大約 40 %,簡直是被腰斬!重點是我的投資組合裡有一直爆出疫情的嘉年華郵輪、全球都關園的迪士尼、全面停飛的達美航空這些疫情重災股(超傻眼)。

當然也有很多像是 ZOOM、醫療股、遠端科技相關的股票是逆勢成長的,但我一隻都沒有。

#5 刺激法案 + 量化寬鬆政策

因為疫情實在太嚴重了,全球經濟受挫,美國一堆人不能出門上班,然後就沒錢生活了,於是美國大大們開始瘋狂印鈔發給國人、買公司債等等,把錢拋向市場,股市在 7 月左右後開始快速回溫 (當然這不包含疫情重災股)。

加上特斯拉各種好消息,總之我的帳戶資產又起死回生,回到一個每天都是睏霸數錢的狀態。

#6 又創歷史新高

歷經總統大選、疫苗問世、各種灑錢,現在股市又是一個很歡樂的局面,蘋果拆股了、特斯拉拆股了、Disney+訂閱創新高,疫情重災股雖然沒有回到高位,但還沒開始營業,股價也默默上升了,又是一個股票好像只會漲不會跌的狀況…

3.我買了哪些股票?

雖然股市裡有一大把好公司,但因為本金不多,分得太散無法逢低再加碼攤低成本,所以我目前持有的股票數量不多,都是很知名的好公司。

  • VOO – 追蹤標普 500 的被動 ETF
  • DIS – 邪惡米老鼠帝國迪士尼
  • TSLA- 改變世界的電動車特斯拉
  • TSM – 台灣之光台積電
  • DAL – 達美航空(等回到成本價我會想賣掉)
  • CCL – 郵輪上爆發疫情就是這家嘉年華遊輪

到目前為止,除了 DAL 跟 CCL 還是虧損狀態以外,其他都已經是正的了!而且賺得都不少喔~~

4.年回報分享

自從開始投資,我會固定在月底計算一下截至月底的資產盈虧,雖然沒有公佈自己的實際投入金額,但可以公佈的是,到 2020 年 11 月底,我的未實現獲利(就是帳面上賺的,但其實沒賣都不算賺) 大概是 165 %,然後有超過我一整年的薪水+獎金XDDD

不過絕對不是因為我很厲害,真的只能說今年股市後來飆得太兇猛了,應該大部分的人都有賺到錢。

5.什麼時候要賣?

有人說,會買股票的是學生,會賣股票的是老師,因為我的投資策略是買好的股票、攤低成本、放大股數,並且長期持有,所以目前雖然帳上賺得多,但也還沒有獲利了結。

一切都只是放在帳面上看爽的,如果公司沒有什麼巨大的突發狀況,我應該還不會賣掉這些股票,打算放著讓他們繼續漲,說穿了也是因為我還沒到水準,不知道什麼時候該獲利了結XD

女遊總結

以上就是我這一年投資美股的心路歷程分享,也希望想投入美股投資的人可以從中得到一些需要的資訊,畢竟我從開始投資,就超級後悔沒有早一點開始投資!

不過少年得志大不幸,一開始踏入股市就覺得錢超級好賺,漲到懷疑人生確實有點危險,畢竟這不是常態,所以我還是對股市懷抱著敬畏的心!

理財是一輩子的功課,等妳準備好了,就勇敢開始吧!對了,這只是我的投資心路歷程,不含任何投資建議,請大家為自己的投資決定負責。希望明年也能像現在這樣歡樂的跟大家分享我的投資戰果,祝大家賺得滿盤滿缽,一起睏霸數錢!

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