在網站中分享過滿多我自己的理財心得、省錢或存錢方法,想跟大家分享一個我覺得很開心的事,從去年 12 月到現在,我已經投資美國股票滿一年啦!雖然股齡一年一樣是個小嫩嫩,但是經過這一年的洗禮,資產增長的幅度也讓我很滿意,今天想來跟大家小小分享一下我的美股一週年心得。
為什麼投資美股?
最早開始認識美股,是在 Youtube 看了不少投資理財、個人成長相關的影片,本來都只有把錢放定存,但利息真的少到太令我生氣了,在存到了一個數字後,覺得是時候開始學習投資了。
因為房地產投資金額都很大,我工作幾年存下來的錢根本不夠,所以在只有小資金的情況下,把目標鎖定在「股票長期投資」,透過時間複利讓錢去幫我賺更多錢,至於為什麼我會選擇投資美股呢?主要是因為以下的原因:
1.風險分散及績效
最早開始讓我選擇美國股市投資,主要是因為自己對股票也沒什麼概念,知道自己沒有選股的專業知識,所以想直接買追蹤大盤指數的一籃子股票 ETF。
台灣最有名追蹤台股大盤的基金 0050 (元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金),是追蹤台灣的 50 家好公司,透過分散風險的方式進行長期投資,算是穩定又有成長性。
但美股的被動投資是追蹤 S&P 500,有大約 500 家的公司,我自己覺得在風險的分散上效果可能會更好,而且參考網路上的數據,據說平均年回報有 8% ~ 12% 左右,比起台股的績效更好的感覺!
2.投資選擇更多
另一個原因則是因為台股好多公司我都不認識,比較知道的可能就只有台積電、鴻海之類的大公司,而我們在生活中充斥的國際品牌,舉凡星巴克、NIKE、APPLE、迪士尼、FACEBOOK 這些知名的公司,都可以在美股買到。
我覺得這些知名的大公司能從美國紅到世界各地,絕對是有一定的能力吧,對我來說比很多不認識的台灣公司更熟悉,也更有信心。
3.投資門檻及手續費
雖然台股可以買零股,但是每一筆交易都有基本手續費下限,而且通常大家還是以張為單位去買賣(一張 = 1,000 股),而一張股票可能都要上萬至幾十萬台幣,對於資本小的人來說,買個一點點就爆預算了,買零股又會被扣很多手續費,算起來滿不划算。
而美股的話則沒有所謂「張」的概念,所以每個人都是一股一股買的,而且現在大部分的美股券商平台,買股票不需要支付手續費,我覺得對我來說更適合。
4.有投資台股嗎?
沒有,我雖然有台股的證券帳戶,但沒有做任何台股投資。不過我會把手上的緊急預備金拿去做股票抽籤,在用不到緊急備用金的時候花 20 元拼個運氣,也許什麼時候就抽中股票還能賺點零用錢。
投入美股前要準備什麼?
以前聽長輩說到股票都不是太好的評價,說股票是賭博,跟對老師上天堂、跟錯老師住套房,也有聽說過股票輸到跳樓之類的故事。
我以前除了傻傻存錢以外,沒有買過任何形式的投資標的,所以在投資美股前真的做了不少的功課,畢竟我可捨不得讓辛苦存下來的錢輕易消失,那就來跟大家分享一下我覺得在投入美股市場前要準備哪些事情。
1.存錢超級重要
存錢是最重要的一個環節,因為沒有錢根本不用想投資的事,資本小的話,就算報酬率有 10%、20%、50% 這麼高,實際賺到的錢也沒多少,所以平常就要把錢存下來,投資才看得到效果。
如果一直覺得存錢很困難的話,可以參考看看我分享過的懶人存錢法,慢慢培養存錢習慣,累積投資的資本,未來才能派妳的金錢子弟兵幫妳出征賺更多錢。
2.累積財商、心理建設
雖然長期投資可以透過拉長時間,降低投資的風險,但是也不能貿然的以為只要把錢丟下去股票裡,就能無腦賺回一堆錢,真的真的沒這種好事!
我很推薦多看 Youtube 、投資理財書籍或者網路文章,多多累積理財知識,一方面是在投資的時候比較有信心,不會每天看著股票漲跌就心慌慌,搞得自己上班心情不好、晚上睡不著覺。
另一方面則是可以用很多前輩們成功和失敗的案例,調整自己的投資策略跟做心理建設,真的比自己瞎子摸象好太多了。來分享一下我平常會關注的一些資源,給大家參考,妳可以選擇比較能接受的方式慢慢累積財商。
#1 美股 Youtube 頻道推薦
影片的部分我沒什麼時間看,通常都是上下班通勤的時候用聽的,我自己平常有在追蹤的美股 Youtuber 有以下這些:
小楠的投資成長空間
應該是美國長大的華僑吧我猜,小楠是我第一個追蹤的美股 Youtuber 頻道,他是個長得很可愛的小鮮肉大學生,雖然不是投資資歷很久的老手,但可以感受到他對股票投資很有熱情,講得也很淺顯易懂,很適合股票投資新手了解不同公司的個股資訊,聽了他的分析我也買了幾家好公司的股票。
NANA說美股
看起來年紀跟我差不多大,但在股票投資上是很強的老手,內容比較偏技術面分析,做波段操作的內容,雖然很多我都聽不懂,但覺得她的口才很不錯,而且很幽默,可以把技術面分析這種艱澀的內容講得不無聊,很厲害!
雖然我沒有在做低買高賣的短期波段操作,但 NANA 的內容裡也會分享很多國際和時事相關事件,帶給股市的相關影響,我覺得了解時事對於股票投資者來說也是很重要的事情,而且在學股票的同時還能多知道世界另一個角落發生了什麼事,也非常有趣。
老李玩錢
另一個講話很幽默的美股投資 Youuber 就是老李,他號稱是 80 後,但長得比較著急XD
他的投資策略是中長期投資,跟我目前的方向比較像,內容也會分析一些個股資訊、時事相關的,並且在股市大漲大跌的時候給讀者一些心靈馬殺雞,他的影片很淺顯易懂,初學者也能安心服用,而且真的有吃定心丸的效果。
美股小超超
因為我自己的投資組合裡有買特斯拉(TSLA)這檔電動車股票,而且占我滿大的倉位,我本身對這個公司和他們的執行長 Elon Musk 很有興趣。
而小超超也是個特斯拉忠實粉絲,所以頻道裡常常講到特斯拉以及中國的電車三雄(蔚來、小鵬、理想),以及相關的產業分析,所以我也會在他的內容裡挑著看特斯拉相關的影片。
#2 理財網站推薦
我自己平常有空的時候,很喜歡看商周財富網、風傳媒的下班經濟學這類討論投資理財內容的文章,這就比較不限定是股票投資,裡面還包含了很多名人的故事、省錢、存錢的方法等等。
另外我自己的網站裡也有陸陸續續分享一些生活理財相關的內容,算是一個我也很喜歡的話題吧!
#3 理財書籍
老實說我真的比較少讀投資理財的書籍,但是要培養財商基礎一定聽過「富爸爸窮爸爸」這本書,我自己是用電子書閱讀器 mooInk 找到資源讀的,因為比起實體書輕巧方便,所以可以隨時用零碎的時間讀書。
我正在讀查理蒙格的「窮查理的普通常識」,他是巴菲特合作幾十年亦師亦友的夥伴,不過這本比較像從他的經歷跟故事,分享投資乃至人生哲學的一本書,對於股票投資我覺得對我幫助沒有很大,我是拿來當故事書讀,多了解厲害的人的人生哲學,吃一吃聰明人的大腦的概念XD
3.開美股帳戶
除了存錢、累積財商之外,最重要的就是要有一個「投資帳戶」,除了直接開美股帳戶以外,也可以選擇在台灣使用複委託的方式,直接跟國內的銀行開啟使用,不過缺點就是單次交易會有手續費基本額,對小資族來說可能佔成本滿重的。
我是一開始就決定開國外的證券戶來做美股投資,這一年之間,我就使用過了三個券商平台,也要跟大家分享一下使用感受。
#1 Firstrade 第一證券
第一證券 Firstrade 是我剛入門的時候,使用的第一個帳戶,它的 APP 有中文介面,使用起來很直覺,很適合新手小白使用,但因為我只用得到買、賣功能,更進階好不好用就不知道了。
Firstrade 比其他券商好的一點,就是開戶速度超級快,不僅是填寫的資料相對少很多,審核的時間也很令人滿意!幾乎是填好以後隔天或兩天,就審核通過,可以入金(存錢進去)了!
我自己是覺得,如果一開始沒有打算投入超過 25,000 元美金的話,Firstrade 真的是我目前知道開戶速度最快、需要填的資料最少的券商平台,算是小資金新手入門滿適合的,如果妳要開戶的話可以點底下按鈕,要填的資料都很簡單,也能讓我得到一點點的獎勵,我會很感謝妳的!
後來因為投入的錢更多了,我就從 Firstrade 轉走資產 (現金跟股票),帳戶就馬上被關閉了!本來想拿來當次帳戶使用,客服說必須重新申請一個,無法幫我重新開啟帳戶,所以就暫時作罷。如果想把 Firstrade 資產轉移,但又想留著帳號繼續用的話,記得不要把資產全部轉走,至少要留一些些喔!
匯費補貼
入金 10,000 美金可以寫信跟 Firstrade 申請 25 鎂的匯費補貼,大家如果有匯款要記得申請喔!
#2 eToro e投睿
因為各網紅、Youtube 廣告很大,信用卡可以直接入金,不用透過銀行匯款,除了省跨國匯款手續費以外,還能享刷卡回饋金,所以我也申請了一個 eToro 帳號。
平常匯款到國外手續費都滿可觀的,我用玉山匯款到美股證券戶 (Firstrade 或嘉信) 手續費每次匯款需要 1,000 元台幣,而 eToro 隨時刷信用卡就馬上入金,就可以開始交易,搭配信用卡優惠又能得到點數或者回饋金,雖然有國外刷卡手續費,但通常回饋都能抵銷甚至有賺。
匯款回來也很快,我印象中大概 2 ~ 3 個工作日而已,而且手續費只要 5 美元,再加上國內銀行會再收一次十幾塊美元的手續費,使用感受還 OK。
不過因為 eToro 不算是傳統的證券帳戶,而且常常會有股票市場比較熱絡的時候,他的 APP 容易當機,加上在他家買的股票是 CFD 協議而非直接買股票,我自己對它比較沒信心,所以用了一小小段時間後就把錢都匯回來,沒有再使用了。
#3 Charles Schwab 嘉信理財
目前我使用的是嘉信理財的證券帳戶,就衝著它有一張VISA金融卡,可以免手續費跨國提領證券戶裡的錢,而且美金支票可以拍照入金,我覺得超級方便耶,以後收到 Google Adsense 的廣告費支票可以入金跟大家分享。
不過嘉信理財也有些缺點:
- 申請帳戶的時候要填 N 多資訊
- 開戶門檻要 25,000 美金
- APP 介面沒有中文化 (網頁版有)
- 看不到盤前和盤後的價格。
所以剛開始從第一證券轉移過來的時候很不習慣,不過使用一陣子就習慣啦,畢竟免手續費提款跟支票入金的誘惑太大了XD
#4 富途牛牛
我自己沒有使用富途帳戶,是在 PTT 的股票版看到版友推薦的用來看盤的,用戶好像都是中國跟香港人居多。
這個 APP 的盤前、中、後股價更新很快,而且每支股票都有討論區,可以看股友分享資訊、互動留言很有趣,拿來當輔助的資訊參考平台還不錯,我幾乎都用這個軟體來看,嘉信反而只有交易股票的時後會開啟。
實際投入美股
接著要分享我在一開始要投入美股市場的時候的心路歷程,應該也是大家在剛開始要開啟這段奇妙旅程的時候會遇到的問題。
1.如何決定投入多少?
其實一開始「要投入多少錢」也讓我困擾了很久,畢竟是一個未知的領域,我的資本也不多,也知道每個人的狀況都不一樣,實在無法套上別人的經驗直接用,但有以下幾點基本的項目可以考量:
#1 有沒有緊急預備金?
沒有緊急預備金就先別投資!因為妳甚至沒有抗風險的能力,不應該貿然想著靠投資賺更多錢,而是透過管理收支,踏實的把救急的錢存下來再說。我有針對緊急預備金要多少寫過一篇文章,沒有緊急備用金的人請直接看那篇,這篇不用看了。
#2 有無其他投資項目?
一般來說,分散投資是比較保險的做法,畢竟如果妳同時投資在多種標的,其中一邊市場不好,其他項目或許能幫忙支撐,不至於都坐在一條船上,一個浪打下來全軍覆沒,可以考量看看有沒有要投資多種不同的項目。
因為我的資本不多,再分就太散啦,所以只單純投資在美股,大家可以視情況去調配要投資各種項目的比例。
#3 可承受的風險程度?
「只用閒錢去投資」,是很多老前輩的提醒,因為投資有賺有賠,如果妳把結婚基金、留學基金、購屋基金拿去投資,剛好遇到金融海嘯,資產瞬間腰斬,妳的人生計畫就被打亂了!
投資是為了讓生活更好,而不是去負面影響妳的人生,所以請切記投入的只能是暫時用不到、暫時虧損也能不影響日常生活的錢。
2.實際投資心路歷程
我自己是在 2019/12/4 入金,馬上著手開始買股票,至今也滿一年了。
正好遇到股市瘋狂的一年,從 2019 年底到 2020 年初的歷史高位,因為新冠肺炎爆發,股市瞬間崩盤,然後又經歷了巴菲特人生中都沒遇過幾次的融斷,到現在又創了美股的歷史新高,真的很有趣!
#1 美股歷史高位入場
我剛開始買美股的時候,感覺是閉著眼睛買什麼都漲,當時對美國股市一無所知,我買了追蹤標普 500 的 VOO、電動車股特斯拉 TSLA,還有迪士尼 DIS ,真的是買什麼漲什麼,一直想再入金買股票,想著可以多賺一點!
#2 新冠肺炎事件
其實新冠肺炎的新聞從農曆年前 2020/2 左右就爆發,但美股完全不為所動,還是越漲越高,我 12 月左右 338 元買進的特斯拉,短短兩個月漲到 900 多,都漲到讓我有點懷疑人生了。
三月多股票開始跌了一些,秉持著好股票跌價就要買的原則,我快速的撿了一些便宜一點的股票,把能動用的資金都差不多花光了,但是股價沒有反彈回來,反而是跌得越來越猛烈…
#3 連續融斷
自從買美股開始,每天晚上都會看一下股價變化,某天突然發現,開盤後股價完全不會動了,我以為是 APP 壞掉了,結果就看到新聞說因為大盤跌太多,會啟動融斷機制,據說連股神巴菲特爺爺也不曾見過幾次,覺得好榮幸啊XD
其實一點都不!從幾個月前每天都賺錢,到 3 月暴跌後每天醒來看帳面都虧好幾萬、十幾萬,心裡真的很不好受,連當初漲到 900 多的特斯拉也跌到剩 400 多…每天看盤都長圖片這樣一片跌,只有跌多跟跌少的差別。
但我想這都只是暫時的,就當是一個大海嘯來了,憋氣躲在水面下,等到風平浪靜後,一切就會回歸正常了!我覺得只要不賣,就沒有實際上的虧損。
#4 我是疫情受災慘戶
疫情肆虐、百業蕭條,雖然台灣已經相對上沒有什麼病例,比起國外來說好了很多,但我買的是美股啊嗚嗚嗚。
我的資產除了前幾個月賺的通通吐回去了以外,本錢還虧了大約 40 %,簡直是被腰斬!重點是我的投資組合裡有一直爆出疫情的嘉年華郵輪、全球都關園的迪士尼、全面停飛的達美航空這些疫情重災股(超傻眼)。
當然也有很多像是 ZOOM、醫療股、遠端科技相關的股票是逆勢成長的,但我一隻都沒有。
#5 刺激法案 + 量化寬鬆政策
因為疫情實在太嚴重了,全球經濟受挫,美國一堆人不能出門上班,然後就沒錢生活了,於是美國大大們開始瘋狂印鈔發給國人、買公司債等等,把錢拋向市場,股市在 7 月左右後開始快速回溫 (當然這不包含疫情重災股)。
加上特斯拉各種好消息,總之我的帳戶資產又起死回生,回到一個每天都是睏霸數錢的狀態。
#6 又創歷史新高
歷經總統大選、疫苗問世、各種灑錢,現在股市又是一個很歡樂的局面,蘋果拆股了、特斯拉拆股了、Disney+訂閱創新高,疫情重災股雖然沒有回到高位,但還沒開始營業,股價也默默上升了,又是一個股票好像只會漲不會跌的狀況…
3.我買了哪些股票?
雖然股市裡有一大把好公司,但因為本金不多,分得太散無法逢低再加碼攤低成本,所以我目前持有的股票數量不多,都是很知名的好公司。
- VOO – 追蹤標普 500 的被動 ETF
- DIS – 邪惡米老鼠帝國迪士尼
- TSLA- 改變世界的電動車特斯拉
- TSM – 台灣之光台積電
- DAL – 達美航空(等回到成本價我會想賣掉)
- CCL – 郵輪上爆發疫情就是這家嘉年華遊輪
到目前為止,除了 DAL 跟 CCL 還是虧損狀態以外,其他都已經是正的了!而且賺得都不少喔~~
4.年回報分享
自從開始投資,我會固定在月底計算一下截至月底的資產盈虧,雖然沒有公佈自己的實際投入金額,但可以公佈的是,到 2020 年 11 月底,我的未實現獲利(就是帳面上賺的,但其實沒賣都不算賺) 大概是 165 %,然後有超過我一整年的薪水+獎金XDDD
不過絕對不是因為我很厲害,真的只能說今年股市後來飆得太兇猛了,應該大部分的人都有賺到錢。
5.什麼時候要賣?
有人說,會買股票的是學生,會賣股票的是老師,因為我的投資策略是買好的股票、攤低成本、放大股數,並且長期持有,所以目前雖然帳上賺得多,但也還沒有獲利了結。
一切都只是放在帳面上看爽的,如果公司沒有什麼巨大的突發狀況,我應該還不會賣掉這些股票,打算放著讓他們繼續漲,說穿了也是因為我還沒到水準,不知道什麼時候該獲利了結XD
女遊總結
以上就是我這一年投資美股的心路歷程分享,也希望想投入美股投資的人可以從中得到一些需要的資訊,畢竟我從開始投資,就超級後悔沒有早一點開始投資!
不過少年得志大不幸,一開始踏入股市就覺得錢超級好賺,漲到懷疑人生確實有點危險,畢竟這不是常態,所以我還是對股市懷抱著敬畏的心!
理財是一輩子的功課,等妳準備好了,就勇敢開始吧!對了,這只是我的投資心路歷程,不含任何投資建議,請大家為自己的投資決定負責。希望明年也能像現在這樣歡樂的跟大家分享我的投資戰果,祝大家賺得滿盤滿缽,一起睏霸數錢!
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讓正要開始踏入美股的小菜雞
充滿了信心
別太充滿信心啊XDD
2020年聽說是很特殊的狀況,買什麼漲什麼,所以人人皆股神
之後不一定會這麼好做,還是要小心!!
拜讀了你的文章覺得分享很不錯,謝謝分享,請問QQQ跟VTI您怎麼看呀
我後來也有VTI,覺得滿不錯的,很穩,至於QQQ我沒有研究耶~~~